Há uma tendência crescente para o aumento dos pedidos de crédito pessoal, impulsionada pela necessidade, partilhada por muitos portugueses, de procurarem apoios financeiros para as mais variadas finalidades.
Esta procura acentuada por créditos, que se constata, sobretudo, na população com menores rendimentos, é influenciada pelos baixos salários e pelas dificuldades económicas vividas por várias famílias.
Créditos Mais Procurados
Estima-se que 1 em cada 4 portugueses conta, pelo menos, com um crédito pessoal. O crédito pessoal corresponde a um contrato de empréstimo em que a entidade financiadora irá ceder um montante ao consumidor para ser utilizado na aquisição de um bem e/ou serviço, que pode ter, ou não, uma finalidade concreta. Geralmente, os valores do crédito variam entre os 200€ e os 75,000€.
Assim, entre os vários tipos de crédito pessoal existentes, podemos considerar que os mais procurados são:
- Crédito automóvel – depois do crédito à habitação, este é o apoio mais procurado. Este montante é utilizado para a compra de um veículo automóvel novo ou usado. Este crédito pode ser concedido a 100%.
- Crédito consolidado – esta modalidade permite às pessoas que contam com dois ou mais créditos fundirem as suas mensalidades numa só. Desta forma, passam a realizar apenas um pagamento mensal, conjunto, conseguindo negociar melhores valores contratuais.
- Crédito universitário – o crédito de apoio ao estudante tem a finalidade de ajudar no pagamento de despesas universitárias, tais como propinas e despesas de deslocação. É um apoio essencial para milhares de estudantes que, todos os anos, ingressam no ensino superior.
- Crédito apoio empresas – para atuais empresas ou para futuros empresários, este crédito é uma ferramenta valiosa. Pode ser adaptado, com base no tipo de negócio.
Parte dos portugueses detém, ainda, um cartão de crédito, utilizado com o propósito de realizar pagamentos a crédito que, mais tarde, é pago à entidade responsável pelo empréstimo do valor.
Como Escolher um Crédito Pessoal?
Escolher o crédito pessoal adequado às suas necessidades, pode ser um verdadeiro desafio, sendo necessário ter em conta vários fatores, como a finalidade do montante e a sua capacidade financeira para dar resposta ao pagamento atempado do empréstimo.
Atualmente, dada a complexa realidade financeira nacional, antes de avançar com a formalização de um crédito, é fundamental avaliar algumas questões:
- Nível de necessidade – antes de formalizar o seu pedido, é importante verificar se precisa, realmente, do empréstimo para alcançar o seu objetivo. Contrair um crédito é um passo sério e requer ponderação e compromisso.
- Análise de opções – verifique as várias possibilidades de empréstimo, disponibilizadas pelas diversas entidades financiadoras. Utilize os simuladores de crédito e avalie qual a melhor oferta para si.
- Capacidade de pagamento – verifique o seu orçamento disponível e garanta que tem condições financeiras para cumprir com as obrigações legais associadas à contratação do crédito. Assim, é essencial calcular a sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu orçamento que será utilizada para pagar o crédito.
- Taxas de juro – numa realidade marcada por uma elevada inflação e pela acentuada subida das taxas de juro, é fundamental verificar quais as taxas a ter em conta associadas ao pagamento do crédito. Poderá optar por escolher uma taxa variável (que se altera com base nos valores da Euribor e do Spread) ou uma taxa fixa (que se mantém sempre igual).
Resumindo
O cenário nacional atual, marcado pelo aumento generalizado dos preços, em rubricas como a energia e os produtos alimentares, em paralelo com os salários pouco competitivos, impulsionou o aumento da procura de créditos pessoais.
Além disso, parte significativa dos portugueses conta, ainda, com um cartão de crédito.
Numa realidade marcada por uma acentuada inflação e por altas taxas de juro é, mais do que nunca, importante ponderar, seriamente, antes de contratar um crédito pessoal. Assim, é indispensável considerar esta necessidade e perceber a taxa de esforço associada ao pagamento do crédito, assim como as taxas a pagar, de forma a dar resposta a este compromisso.